Anul 2026 se anunță promițător pentru cei care își doresc să cumpere o locuință prin
credit ipotecar. Totuși, alegerea potrivită nu este niciodată simplă. Tipul dobânzii,
evoluția pieței, nivelul inflației și situația financiară personală sunt doar câteva dintre
elementele care pot influența decizia.
Cum alegi creditul ipotecar potrivit?
Un credit ipotecar este un angajament pe termen lung, de 20–30 de ani, de aceea
este necesară o analiză atentă. În primul rând, trebuie să decizi tipul de dobândă:
– Dobânda fixă oferă stabilitate pe o perioadă limitată, fiind ideală pentru cei care
au un buget strict și nu vor surprize.
– Dobânda variabilă poate părea avantajoasă la început, dar implică riscul
creșterii ratelor în timp.
– Dobânda hibridă combină cele două opțiuni: fixă în primii ani, apoi variabilă,
adaptată pieței.
De asemenea, este important să analizezi costul total al creditului, exprimat prin
DAE (Dobânda Anuală Efectivă), care include comisioane și taxe.
Un alt factor care trebuie luat în calcul este durata creditului: o perioadă mai lungă
înseamnă rate mai mici, dar un cost total mai mare.
La fel de importantă este flexibilitatea produsului; astfel, posibilitatea de a trece de
la o dobândă variabilă la una fixă sau de a refinanța creditul poate face diferența.
Ce oferă băncile din România?
Majoritatea instituțiilor financiare din România au în portofoliu credite ipotecare, dar
condițiile diferă. Iată câteva exemple:
- Exim Banca Românească vine cu o ofertă competitivă: creditul ipotecar cu
dobândă fixă în primii 3 ani de 5,2%/an, urmată de o dobândă variabilă de
8,18%/an (IRCC + 2,50%). Avansul minim este de 15%, iar perioada de creditare
poate ajunge la 35 de ani.
Astfel, pentru un împrumut de 300.000 lei pe 30 de ani, rata lunară este de 1.647 lei în
primii 3 ani, apoi 2.196 lei. Avantajele includ 0% comision lunar de administrare și
posibilitatea de a lua în calcul diverse tipuri de venit.
- ING Bank oferă dobândă fixă în primii 5 ani de 6,29%/an, apoi variabilă
7,97%/an. Pentru același exemplu, rata este de 1.854 lei în primii 5 ani, ulterior
2.156 lei. - Creditul ipotecar de la Banca Transilvania are o dobândă fixă în primii 3 ani de
5,4%/an, urmată de variabilă 7,78%/an. Rata lunară este de 1.685 lei în primii 3
ani, apoi 2.183 lei. Se aplică și un comision anual de administrare de 150 lei.
Piața creditelor ipotecare din 2026 oferă produse variate, adaptate diferitelor nevoi și
profiluri financiare. Nivelul dobânzilor și costurile totale sunt elemente importante in
analiza comparativă a ofertelor.
Exim Banca Românească – una din cele două bănci cu capital majoritar romănesc –
se remarcă printr-o ofertă care îmbină stabilitatea aplicării unei dobânzi fixe cu
flexibilitatea unei structuri variabile pe termen lung. Comisionul lunar zero, acceptarea
diverselor tipuri de venit și posibilitatea unei perioade extinse de creditare transformă
acest produs într-o soluție adaptată cerințelor actuale ale pieței. Pentru clienții care
urmăresc stabilitate și costuri competitive, această opțiune reprezintă un reper
important în analiza ofertelor disponibile.
